Crisis financiera de 2023: causas, efectos y expectativas.

Los efectos de la crisis financiera de 2023 comienzan a hacerse notar. Los hogares han visto aumentar el coste de la vida (inflación) debido a la devaluación monetaria. A esto se suma el precio de la electricidad, indexado al precio del gas. Este último ha experimentado un fuerte aumento debido a la guerra en Ucrania, por lo que los hogares europeos han visto cómo sus facturas se disparaban rápidamente.

Esta compleja situación ha llevado a los Estados y a los bancos centrales a tomar decisiones para regular la inflación. Sin embargo, como señala el economista Nouriel Roubini, las instituciones se enfrentan a un triple problema: permitir la estabilidad financiera, regular los precios y mantener el crecimiento. Sin embargo, los medios de unos son contrarios a los intereses de otros, y es muy difícil alcanzar estos tres objetivos al mismo tiempo.

Así, los tipos de interés oficiales han aumentado, lo que ha provocado una disminución del valor de los bonos emitidos por los Estados. Esta pérdida se ha dejado sentir principalmente en los bancos, principales tenedores de bonos (deuda). En consecuencia, las entidades financieras han sufrido pérdidas de varios miles de millones de dólares y se han visto debilitadas. Se han producido quiebras bancarias en Estados Unidos (SVB, Signature), pero también en Europa (Crédit Suisse).

El caso del Deutsche Bank es un poco diferente. De hecho, los mercados anticipan un deterioro económico y una recesión, y el principal banco alemán se ve envuelto en el Credit Default Swap.

En cuanto a los hogares franceses, la pérdida de liquidez, la inflación y el aumento de los tipos de interés han provocado una disminución de los créditos inmobiliarios, lo que paraliza el mercado inmobiliario.

El sistema bancario y monetario internacional se basa totalmente en la confianza. Si los agentes económicos confían en los mercados y se muestran tranquilos respecto al futuro, no se produce una retirada masiva de depósitos (bank run). Sin embargo, el aumento de los Credit Default Swap y la situación económica de la mitad de los bancos estadounidenses hacen temer un colapso. En este caso, no se puede descartar el contagio. De hecho, los bancos tienen activos en otros bancos. En caso de quiebra, toda la cadena se ve afectada.

Se han puesto en marcha varias soluciones para proteger a los ahorradores y a los hogares. El Estado francés garantiza los depósitos de dinero en cuentas corrientes, libretas de ahorro y seguros de vida. Sin embargo, existen límites máximos (100 000 euros para los bancos y 70 000 euros para los seguros de vida).

Por lo tanto, los próximos meses son importantes para los bancos, que tendrán que hacer frente a una inflación creciente, una pérdida del poder adquisitivo de los hogares y un riesgo de recesión. Por eso el oro se está convirtiendo en un activo estratégico para los ahorradores. Invertir en oro permite combatir la inflación, gracias a la estabilidad monetaria de este metal precioso. En los últimos meses, el precio de la onza de oro se ha disparado durante la crisis financiera, al contrario que el valor de la moneda. La compra de oro y plata es una forma de preservar los activos a largo plazo y diversificar la cartera.

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