Oro e inflación: todo lo que necesita saber

El precio del oro alcanzó su máximo histórico en 2020, durante la crisis de la COVID-19. Desde entonces, la cotización de este metal ha bajado hasta estabilizarse en torno a los 1800 dólares la onza. La guerra en Ucrania ha sembrado la duda sobre los mercados bursátiles, provocando una devaluación de la moneda europea. Cuando el euro baja, el poder adquisitivo disminuye y los ciudadanos se empobrecen. Sin embargo, se observa que el oro y la plata se han mantenido y están empezando a desempeñar un papel protector para los inversores.

A diferencia de los bonos del Estado y de las empresas, el oro no genera intereses. La plusvalía, si la hay, se obtiene al vender el producto. Por eso, los inversores y las personas que desean proteger sus activos y su patrimonio optan por comprar monedas o lingotes de plata y oro. El precio del oro no está indexado a la salud financiera de los bancos y los Estados. Esta independencia permite que el precio se mantenga estable a lo largo del tiempo. Aunque no genere dividendos, no se pierde dinero. En tiempos de crisis, esto no es insignificante. Por todas estas razones, el oro se considera una inversión refugio.

El oro ha entrado en una fase de estancamiento y espera. La caída del euro, el aumento del precio del petróleo y el gas debido a la guerra en Ucrania y la subida de los tipos de interés crean un terreno propicio para el crecimiento del precio del oro. Por lo tanto, los indicadores actuales pueden sugerir que es el momento de invertir en oro. Antes de comprar un lingote de oro, tenga en cuenta algunos criterios:

• El precio del oro depende de la oferta y la demanda. Actualmente, China y la India compran menos oro.
• La cotización se ve influida por el tipo de cambio del dólar estadounidense.
• La compra masiva de oro por parte de los bancos centrales hace variar el precio: las entidades financieras han aumentado en varias toneladas sus reservas de oro en los últimos meses.
• La caída de los índices bursátiles provoca el aumento del precio del oro.

Invertir en oro es una inversión a largo plazo, incluso a muy largo plazo. Los inversores adoptan esta solución para diversificar su cartera. Es una apuesta por el futuro que conlleva pocos riesgos, a diferencia de otros precios e índices bursátiles. El año 2022 ofrece una oportunidad para aquellas personas que desean proteger su poder adquisitivo.

El contexto geopolítico empuja a los inversores a diversificar sus inversiones. En caso de crisis o de una devaluación excesiva de la moneda, existe el riesgo de sufrir importantes pérdidas de capital.

Los seguros de vida, la inversión preferida de los franceses, están indexados a los precios bursátiles. Las aseguradoras han favorecido a los ahorradores que invertían en unidades de cuenta para obtener mejores rendimientos. Hoy en día, los seguros de vida tienen tipos de interés inferiores a la inflación. Cada euro ahorrado se pierde en parte. El otro vector de interés para los seguros de vida son los fondos en euros, dotados esencialmente de bonos del Estado. La llegada de los tipos negativos hace unos años ha tenido un fuerte impacto en los rendimientos. La pérdida de dinero de los hogares es, por tanto, muy real y el oro, por su estabilidad, presenta numerosas ventajas para salvaguardar el patrimonio.

Por otra parte, la fiscalidad del oro beneficia a los inversores. La compra de oro en monedas, lingotes o lingotitos no está sujeta a impuestos y solo se gravan las plusvalías. Además, puede regalar lingotes de oro a sus seres queridos fácilmente, de mano en mano. Sus hijos y nietos estarán entonces sujetos a las tasas de sucesión (exención entre cónyuges o personas vinculadas por PACS, deducción fija para los hijos). Por último, la posesión de oro y plata no se tiene en cuenta en el cálculo del ISF.

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