¿Qué es el promedio del coste en dólares?

El Dollar-Cost Averaging es una técnica de inversión basada en la periodicidad. A diferencia de una inversión única, que le permite comprar acciones o valores de una sola vez, el DCA consiste en invertir de forma regular. De este modo, invierte su dinero a intervalos regulares, independientemente del mercado y sus fluctuaciones.

El DCA le permite invertir una cantidad fija, cada semana, cada mes o cada trimestre. Usted decide cuál es el mejor periodo. ¿El mercado está al alza? Invierte la misma cantidad en un número menor de acciones. Por el contrario, si el mercado está a la baja, adquiere más acciones. Se trata de un método de suavización cuyo objetivo es proteger contra los riesgos bursátiles.

Sin embargo, consulte a un profesional antes de lanzarse, para conocer los riesgos de la inversión en bolsa. Además, los resultados pasados no garantizan en modo alguno los resultados futuros, y el riesgo de pérdida de capital siempre está presente.

Los mercados bursátiles y el precio del oro están sujetos a fluctuaciones más o menos importantes a lo largo del año. Estas responden a criterios sensibles (aumento del precio del barril de petróleo, ruptura de microprocesadores...) o a un sentimiento (miedo a la inflación, protección del capital, reorientación del ahorro).

En este contexto, el Dollar-Cost Averaging actúa como protección, es decir, permite limitar la exposición al riesgo de las variaciones de los mercados. En otras palabras, si invierte justo antes de que una acción pierda valor, perderá dinero. Sin embargo, si compra acciones de empresas con regularidad, el valor final de sus acciones se suaviza.

El DCA es ideal para los inversores novatos y para las personas que desean invertir pequeñas cantidades a largo plazo. De este modo, se acumulan ahorros a lo largo del tiempo, reduciendo los riesgos y las acciones relacionadas con las emociones. En caso de pérdida de valor de una acción, se mantiene la estrategia de inversión, lo que permitirá recuperar la inversión.

Por último, este tipo de inversión regular puede convertirse rápidamente en una disciplina. Usted invierte, independientemente del precio de mercado, gracias a las ventajas de la nivelación y la ganancia media.

La gestión de una cartera de acciones o bonos puede resultar compleja. Por lo tanto, la solución del Dollar Cost Averaging puede resultar tentadora. Sin embargo, este tipo de inversión pasiva presenta varias desventajas.

En primer lugar, el rendimiento. ¿Desea invertir para ahorrar, realizar un proyecto o transmitir su patrimonio a su familia? La rentabilidad del DCA no es necesariamente la mejor solución. De hecho, usted invierte a largo plazo, por lo que puede perder una oportunidad. Una fase bajista de las acciones es una oportunidad para invertir una suma mayor, lo que, en consecuencia, tendrá un efecto superior en términos de rentabilidad.

Por otra parte, no hay que descartar los costes relacionados con la inversión. Toda compra en los mercados bursátiles genera gastos más o menos importantes. Por lo tanto, es necesario tenerlos en cuenta para no reducir su rendimiento global.

La clave del Dollar Cost Averaging sigue siendo el compromiso. Ha establecido pagos regulares, pero ¿ha previsto y anticipado sus gastos futuros? ¿Puede continuar con estas compras regulares a largo plazo? Estas son algunas de las preguntas que debe plantearse antes de lanzarse. Solo un profesional puede asesorarle al respecto.

El compromiso es a la vez:

• La fuente del rendimiento del DCA;
• Un bloqueo de su dinero durante un período determinado.

¿Ha decidido dar el paso y lanzarse a una estrategia de DCA? Entonces debe tener en cuenta algunas precauciones:

• Elegir los títulos adecuados: si se equivoca, corre el riesgo de perderlo todo. Asegúrese de elegir solo acciones o títulos que puedan aportarle un valor añadido.
• Determinar una frecuencia de compra: es una de las claves para que su DCA tenga éxito. La rentabilidad, los riesgos y la estabilización dependen totalmente de este compromiso. No obtendrá rentabilidad con un pago mensual, semanal o trimestral. Determine sus necesidades y su capacidad de compra con antelación.
• Establezca claramente sus objetivos: compra de una vivienda, jubilación, viajes, estudios de sus hijos, compra de oro... Las opciones son muy variadas. Una vez determinado el objetivo, puede establecer un calendario de inversión.

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