Top 2022: El valor está en tus manos con estas 11 mejores inversiones

El oro, valor refugio por excelencia, representa una inversión alternativa de elección cuando se trata de diversificar su cartera y, al mismo tiempo, asegurar sus ahorros. Para invertir en el metal amarillo, es posible hacerlo tanto a través del oro físico como del oro en papel. Por lo tanto, el oro ocupa un lugar destacado en nuestra clasificación de las mejores inversiones alternativas de 2022.

Sin embargo, estas dos opciones presentan diferencias importantes. De hecho, si invertir en oro en papel equivale a invertir en los mercados financieros a través de fondos de inversión (FCP) o productos financieros derivados como los ETF, la única inversión alternativa real es la compra de oro físico.

Ya sea en forma de monedas o lingotes, más allá del formato y el peso del oro, la encuesta realizada por OpinionWay en 2019 para AuCoffre ya mostraba que el 73 % de los franceses consideraba el oro como una inversión refugio.

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Mientras que el oro representa más bien una inversión a largo plazo, invertir en plata podría ser más rentable a corto plazo, según algunos analistas. Y con razón: el metal gris es cada vez más escaso, pero es un material muy apreciado por la industria (especialmente la industria ecológica). En la actualidad solo hay entre 270 000 y 380 000 toneladas en circulación, y su extracción podría agotarse para 2037, con soluciones de reciclaje escasas y costosas.

Una categoría de inversión más en boga que nunca es la de los platinoides: de hecho, los retos climáticos actuales, que tienen como objetivo reducir las emisiones de CO2, dan protagonismo al paladio y al platino.

Además de que el 84 % de su uso se destina a la industria automovilística (motores térmicos), el paladio posee propiedades muy apreciadas en:

• la electrónica;
• joyería;
• la medicina;
• odontología (aleaciones dentales, coronas);
• La numismática.

Conducción eléctrica, propiedades catalíticas, gran capacidad de absorción de dihidrógeno (hasta 900 veces su peso)... El paladio es más atractivo que nunca en muchos sectores, al tiempo que cada día es más escaso, lo que lo convierte en uno de los metales más codiciados. En la actualidad, los principales yacimientos de este metal se encuentran en Rusia, Sudáfrica y el norte de Estados Unidos.

Por su parte, el platino también está en auge. Prueba de ello es que, si en 2013 la demanda de monedas y lingotes de «plata pequeña» era inexistente, siete años más tarde, en 2020, ya alcanzaba las 586 000 onzas, según el World Platinum Investment Council.

Mientras que la demanda de platino para inversión casi se duplicó en el mismo periodo (pasando de 935 000 a 1 554 000 onzas), sus usos en la industria también son reconocidos.

El platino se encuentra, en particular, en:

• la industria automovilística (catalizadores), al igual que el paladio;
• la industria armamentística (misiles, explosivos, motores a reacción);
• joyería;
• quimioterapia;
• la odontología;
• los fertilizantes y el ácido nítrico;
• Algunos crisoles y hornos de alta temperatura.

Este último punto se justifica por la alta temperatura de fusión del metal, una propiedad que se suma a su maleabilidad, ductilidad, estabilidad, inalterabilidad y resistencia a la oxidación y la corrosión.

Platino y paladio

Una vez más, el platino se une al paladio en la categoría de metales preciosos cuyo atractivo solo es comparable a su escasez.

Hoy en día, los principales yacimientos de platino se encuentran en:

• en Sudáfrica (Bushveld);
• en Estados Unidos (Stillwater);
• en Rusia;
• en Zimbabue;
• en Canadá;
• en Filipinas;
• en Colombia;
• en Etiopía.

El crowdfunding, una tendencia muy en boga desde hace ya una década, consiste en que un grupo de inversores aporte capital a un proyecto común con el fin de financiar su desarrollo y, a cambio, obtener retribuciones de diversa índole. Por lo tanto, el crowdfunding ocupa un lugar destacado en nuestra clasificación de las mejores inversiones alternativas para 2022.

Las recompensas que se otorgan al inversor pueden consistir en obsequios o en el producto objeto de la financiación participativa. Pero, por supuesto, también es posible recibir una remuneración en forma de «dividendos»; todo dependerá del proyecto que se pretenda apoyar.

La financiación participativa, un método más o menos arriesgado, puede adoptar varias formas:

• El crowdfunding basado en donaciones a cambio de recompensas, con la financiación de proyectos creativos, tecnológicos y/o empresariales a cambio de una recompensa específica para el proyecto financiado, es la forma más conocida de financiación participativa.
• El crowdfunding benéfico con la financiación de proyectos humanitarios sin ánimo de lucro y, por lo tanto, sin contrapartida alguna.
• El crowdfunding inmobiliario con financiación colectiva de construcciones inmobiliarias con retorno de la inversión según un tipo de interés negociado.
• El crowdlending con financiación participativa en forma de préstamos, minibonos o emisiones de bonos, remunerados a un determinado tipo de interés.
• El crowdequity consiste en financiar una empresa mediante la adquisición de participaciones en la misma (en forma de acciones o participaciones sociales).

Equilibrio y transparencia

En función de su perfil como inversor, sus intereses y su nivel de aversión al riesgo, lo más sensato será optar por una u otra de las formas de crowdfunding mencionadas. De este modo, encontrará el equilibrio adecuado entre el potencial de rendimiento y el nivel de riesgo.

En cualquier caso, disfrutará de una gran transparencia sobre lo que se hace con su capital invertido. Además, podrá utilizar diversas plataformas en función de sus preferencias.

Algunos ejemplos de plataformas:

• Ulule ;
• Kickstarter ;
• KissKissBankBank ;
• WeShareBonds ;

Si todavía estás aquí, es porque estás pensando seriamente en invertir, ¡y te felicitamos por ello! Sigamos descubriendo juntos las mejores inversiones alternativas de 2022.

Los ahorradores más informados y arriesgados pueden dejarse seducir por una inversión alternativa más arriesgada, como es el cine. A través de las Sociedades de Financiación de la Industria Cinematográfica y Audiovisual (SOFICA), es posible aportar capital para apoyar el desarrollo de películas de bajo presupuesto (generalmente por debajo de los 8 millones de euros).

Además de los gastos de gestión anuales, la inversión mínima para este tipo de inversión suele ser de 5000 €. A esto hay que añadir el riesgo de que el proyecto financiado no sea rentable. Por lo tanto, es fácil comprender que esta inversión alternativa conlleva un alto grado de riesgo...

En respuesta a estos obstáculos, las desgravaciones fiscales animan al ahorrador a aportar su capital para financiar rodajes. De hecho, ¡la reducción fiscal puede llegar hasta el 48 % de la inversión inicial!

Como habrás comprendido, invertir dinero en el cine es sobre todo una inversión «por pasión».

Encontrar la perla rara para compartir los beneficios económicos de la obra te llevará tiempo y paciencia.

Aunque es especialmente especulativo, el arte representa la inversión alternativa por excelencia. Conocimiento del mercado, capital inicial importante, capacidad para invertir a muy largo plazo... Son muchas las condiciones que se requieren para invertir en arte. Por lo tanto, el arte ocupa un lugar destacado en nuestra clasificación de las mejores inversiones alternativas para 2022.

Este mercado complejo, pero repleto de oportunidades, reúne hoy en día a no menos de 70 millones de coleccionistas en todo el mundo, con precios en fuerte aumento. Este auge en la valoración de las obras de arte se explica, en particular, por la proliferación de museos, que compran piezas destinadas a ser conservadas durante muchos años antes de ser revendidas. Por ello, los precios aumentan proporcionalmente a la escasez.

Es bueno saberlo: ¡Artprice afirma que en 20 años el número de ventas de arte contemporáneo se ha multiplicado por 20!

Aunque está en plena expansión, el mercado del arte sigue siendo muy volátil y puede sufrir caídas bruscas en cualquier momento. Una persona no iniciada podría sufrir las consecuencias: por lo tanto, ser un apasionado de la cultura parece ser una condición necesaria para invertir en este tipo de inversión alternativa...

En términos fiscales, el IVA puede ascender al 20 % para las obras de arte adquiridas fuera de la Unión Europea. Frente a solo el 5,5 % en Francia o en la UE. La plusvalía registrada en el momento de la venta está sujeta a un impuesto del 19 % (al que hay que añadir un 17,2 % de cotizaciones sociales). Una fiscalidad que puede pesar mucho en el rendimiento de la inversión.

Sin embargo, el inversor se beneficia de una deducción fiscal del 5 % a partir del segundo año de posesión de una obra. Hasta alcanzar una exención total después de 22 años: ¡un factor que justifica que el arte sea una inversión alternativa a muy largo plazo!

El arrendamiento de ganado es un concepto que permite a un grupo de inversores comprar ganado. Su gestión se confía a un ganadero. De esta forma, el ganadero asume el papel de gestor (también denominado arrendatario) y se hace responsable de la alimentación, la salud y la explotación de los animales que pertenecen oficialmente al propietario arrendador.

Información útil: La Asociación Francesa de Inversión en Ganado (AFIC) es el interlocutor ideal para orientarle en este tipo de inversión.

Este tipo de contrato constituye una especie de contrato de alquiler de animales y suele tener una duración de tres años. El concepto beneficia al ganadero, que se libera de la obligación de invertir capital para adquirir ganado. Y el propietario puede obtener una rentabilidad media anual de alrededor del 4 % bruto.

Dicho rendimiento provendrá entonces del crecimiento, es decir, de los nacimientos que ampliarán el rebaño. De hecho, si los machos pertenecen al explotador, la propiedad de las hembras nacidas (novillas) se reparte al 50 % entre el arrendatario y el arrendador. La venta de una vaca lechera suele rondar los 1500 € (dependiendo de las fluctuaciones del precio de la carne), asumiendo, no obstante, el seguro contra riesgos de accidente, enfermedad y epidemia. La leche y el estiércol, por su parte, son bienes que corresponden al arrendatario.

El ganado: una rentabilidad respetable

Esta inversión alternativa tan atípica puede proporcionarle una rentabilidad respetable, sin embargo, se estima que la frecuencia de venta de una novilla es, de media, cada 3 a 5 años para un rebaño de 20 vacas. Además, hay que tener cuidado con las estafas, un fenómeno frecuente en este tipo de inversiones a través de sitios web falsos que desaparecen tras el pago de una suma importante.

En términos fiscales, los ingresos procedentes del ganado se consideran beneficios agrícolas. Se gravan según el régimen real normal. A lo largo de 10 años (duración media de explotación de una vaca), el inversor puede deducir el 10 % del precio de compra de los animales en concepto de amortización.

Si desea beneficiarse de una rentabilidad estable y, al mismo tiempo, contribuir a la conservación de la flora de la tercera superficie forestal de Europa, puede invertir en una agrupación forestal (GFF) y unirse así a la comunidad de propietarios forestales que ya poseen el 75 % de la superficie forestal francesa.

Gracias a la reventa de la madera de su parcela, es posible obtener un rendimiento comercial cuyos beneficios están sujetos a una deducción fiscal. Esta puede ascender hasta entre el 18 % y el 25 % del importe invertido, dependiendo de si sus participaciones pertenecen al mercado primario o al secundario.

Es bueno saberlo: este tipo de inversión es neutra en carbono, ya que los árboles se replantan directamente.

La inversión en bosques, una inversión alternativa muy en boga, suele requerir una entrada mínima. Su valor oscila entre 1000 y 10 000 €, con precios medios en constante aumento desde hace más de veinte años. No obstante, asegúrese de elegir un gestor de calidad y acreditado.

Reconocida mundialmente por la calidad de sus vinos, Francia ofrece atractivas perspectivas de inversión en este sector, tanto a través de los viñedos como de la compraventa de botellas de vino de gran calidad. Por lo tanto, el vino ocupa un lugar destacado en nuestra clasificación de las mejores inversiones alternativas para 2022.

En el primer caso, las agrupaciones vitícolas (GFV) le permitirán percibir un dividendo. Se trata de inversiones tan rentables como accesibles. Y con una entrada mínima que puede reducirse a 5000 € para entrar en el capital de una parcela vitícola. Se confía a un viticultor (denominado explotador). Esto durante al menos 18 años (lo que lo convierte en una inversión a muy largo plazo). Las ganancias generadas provendrán entonces de las ventas realizadas gracias a la parcela, en proporción a su inversión.

Esta inversión, reservada a los apasionados del vino, está exenta del impuesto sobre el patrimonio inmobiliario (IFI) en un 75 %. Con un límite de 101 897 €, antes de pasar a un 50 % de deducciones fiscales por encima de este umbral. Del mismo modo, los derechos de sucesión también están exentos fiscalmente en un 75 %. Y esto hasta alcanzar el umbral de 300 000 €.

Otra opción de inversión vitivinícola

La otra opción de inversión vitivinícola consiste en comprar directamente botellas de vino de gran calidad para invertir en su futura revalorización antes de revenderlas: para ello, existen diversos sitios web de subastas especializados, como iDealwine o CavaCave.

Sin embargo, tenga en cuenta que esta inversión más especulativa implica gastos de almacenamiento y seguro. Y esto además de tener que asegurarse de varios criterios, como el precio de compra de la botella, por ejemplo. Así como las existencias disponibles o incluso su calidad de conservación.

Es bueno saberlo: con vistas a revender sus botellas, puede ser conveniente mirar más allá de las fronteras francófonas. El mercado asiático, por ejemplo, es conocido por su afición al vino francés...

En términos de potencial de ganancias y riesgo de pérdidas, la inversión alternativa más popular desde hace varios años sigue siendo la de las criptomonedas. Hay varios miles de criptomonedas en circulación en el mercado (una cifra en constante aumento).

Sin embargo, no todas las criptomonedas son iguales, y es mejor conservar estos valores con el fin de diversificar su cartera de inversiones. Y esto es así como para la mayoría de las inversiones alternativas.

Entre las principales criptomonedas se encuentran:

• Bitcoin (más de 800 000 millones de euros);
• Ethereum (más de 400 000 millones de euros);
• Binance Coin (aproximadamente 80 000 millones de euros);
• Tether (aproximadamente 70 000 millones de euros);
• Cardano (aproximadamente 40 000 millones de euros);

Nota: Las cifras de capitalización bursátil están sujetas a fluctuaciones constantes y a una gran volatilidad. Se recomienda consultar la página web Coinmarketcap para obtener datos actualizados.

Las criptomonedas: una revolución y una alternativa a las monedas tradicionales

Si las criptomonedas han experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años, es en gran parte gracias a la revolución financiera. Esta revolución representa el concepto en el que se basan. De hecho, estas monedas digitales están desconectadas del sistema monetario tradicional. Por lo tanto, su valor no está controlado por el sistema bancario.

Las criptomonedas, que constituyen una alternativa real a las monedas fiduciarias como el euro o el dólar estadounidense, tienen una gran demanda. Cada vez son más utilizadas por instituciones y usuarios de todo el mundo, de ahí su crecimiento exponencial. Sin embargo, la inestabilidad de los precios bursátiles de estas monedas digitales implica tomar grandes precauciones. De hecho, la más mínima publicación en Twitter de un influyente reconocido como Elon Musk puede afectar a las fluctuaciones de una criptomoneda en cuestión de segundos, ¡y de forma drástica!

En cuanto a la fiscalidad de las criptomonedas, estas están sujetas al impuesto fijo (o Prélèvement forfaitaire unique, PFU). Esto representa un 30 % de impuestos, compuesto por un 12,8 % de impuestos sobre la renta y un 17,2 % de cotizaciones sociales.

Ante la volatilidad y la pérdida progresiva de confianza de los inversores en los últimos tiempos, y sobre todo hacia los mercados financieros, las inversiones alternativas parecen ser una respuesta muy adecuada. Algunas inversiones le permiten beneficiarse de su tangibilidad. Es el caso, en particular, del oro y la plata físicos.

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